Santander y BBVA apuestan por la banca digital en Alemania para expandirse

En un movimiento estratégico que resalta la creciente importancia de la banca digital en Europa, tanto Santander como BBVA han puesto la mirada en Alemania como un mercado clave para su expansión. Con una población superior a 80 millones de habitantes y una economía que representa casi una cuarta parte del PIB de la Unión Europea, Alemania se presenta como un terreno fértil para estas entidades financieras. La combinación de una renta media disponible cercana a los 23.000 euros y una tasa de ahorro que ronda el 20% son factores atractivos que no han pasado desapercibidos para los bancos españoles. La actual dinámica de las tasas de interés en el país germano también ha influido en esta decisión. A partir de enero, el tipo de interés medio de las hipotecas en Alemania se sitúa en un 3,52%, un porcentaje notablemente más alto que el 2,89% promedio en España. Esta diferencia crea una oportunidad interesante para los bancos que buscan ofrecer productos financieros competitivos en un entorno económico que, tras la reciente rebaja de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo, promete reactivarse. Friedrich Merz, el futuro canciller alemán, ha anunciado un ambicioso plan de inversión de medio billón de euros en vivienda, energía, transportes e infraestructura, lo que añade un impulso adicional al optimismo en torno a la economía alemana. En este contexto, Santander, que ha estado presente en el país desde 1987 a través de su división de financiación al consumo, está redirigiendo sus esfuerzos hacia su banco digital, Openbank, que se lanzó hace más de cuatro años. Openbank ha evolucionado desde su enfoque inicial en captación de depósitos hacia la oferta de préstamos personales, que pueden alcanzar hasta 24.000 euros con plazos de hasta 60 meses. Este cambio no solo responde a la demanda del mercado, sino que también permite a Openbank operar como una sucursal alemana bajo la supervisión de la Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin), lo que le otorga una mayor legitimidad y confianza entre los consumidores. El banco digital está bien posicionado, ya que ofrece cuentas corrientes y de ahorro gratuitas, así como productos de inversión y ahorro. La estrategia de Openbank en Alemania no se limita a establecer una presencia básica; la intención es continuar ampliando su oferta de productos y servicios a lo largo del año, lo que sugiere un compromiso a largo plazo con el mercado alemán. Por su parte, BBVA también se encuentra en una fase de planificación para su expansión en Alemania. Tras haber comenzado su actividad en el país con servicios de banca mayorista y corporativa, el banco está considerando un lanzamiento enfocado en la banca minorista completamente digital. Esta decisión sigue la exitosa estrategia implementada en Italia, donde BBVA superó las expectativas de crecimiento en un tiempo récord. El éxito en el mercado italiano, donde BBVA introdujo productos como cuentas sin comisiones y tarjetas de débito gratuitas, sirve como modelo para lo que podría implementarse en Alemania. La experiencia del banco en Italia demuestra que existe una demanda significativa por productos financieros digitalizados, lo que podría replicarse en el competitivo mercado alemán. Con su avance en el sector digital, los bancos españoles no solo buscan capturar una parte del mercado alemán, sino que también se posicionan como líderes en un ámbito donde sus competidores locales aún están desarrollando sus capacidades digitales. Esta ventaja competitiva puede resultar crucial, ya que los consumidores alemanes muestran una creciente preferencia por soluciones bancarias digitales, particularmente en un entorno económico que ofrece más oportunidades de ahorro e inversión. La combinación de un sólido marco regulatorio, una población con capacidad de ahorro y la creciente digitalización del sector bancario en Alemania hacen que este país sea un objetivo atractivo para la expansión de Santander y BBVA. A medida que ambas entidades continúan su aventura en el mercado alemán, el impacto en la dinámica bancaria local y en las opciones disponibles para los consumidores será un desarrollo a seguir de cerca.