SBS propone hacer opcional el seguro de desgravamen en tarjetas de crédito

La reciente propuesta de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) de modificar la normativa sobre el seguro de desgravamen en tarjetas de crédito ha generado un intenso debate en el ámbito financiero y entre los consumidores. Esta propuesta, que busca convertir el seguro en una opción y no en un requisito obligatorio, tiene implicaciones significativas para los usuarios de servicios financieros en el país. A través de un proyecto de resolución, la SBS estipula que el seguro de desgravamen será opcional, a excepción de los créditos hipotecarios, donde su contratación seguirá siendo obligatoria.

El seguro de desgravamen, que actualmente es una condición necesaria al solicitar una tarjeta de crédito, tiene como finalidad proteger al deudor en caso de fallecimiento o invalidez total y permanente. Su función es garantizar que, en tales situaciones, la deuda no recaiga sobre los beneficiarios del fallecido o sobre el patrimonio del deudor incapacitado. Con la nueva propuesta, los consumidores tendrían la libertad de decidir si desean adquirir este seguro o no, un cambio que podría aliviar la carga económica de muchos usuarios que actualmente tienen que asumir este costo de manera obligatoria.

Sin embargo, la eliminación de esta obligatoriedad no está exenta de riesgos. Si bien la opción de no contratar el seguro podría ser atractiva para algunos, también deja a los consumidores desprotegidos ante eventualidades que podrían llevar a la incapacidad de pagar sus deudas. La SBS asegura que la decisión de hacer el seguro opcional busca fomentar una mayor transparencia y competencia en el mercado de seguros, permitiendo que los usuarios elijan la mejor opción para su situación financiera.

El superintendente de la SBS, Sergio Epinosa, se presentó ante la Comisión de Defensa del Consumidor del Congreso para exponer los detalles del proyecto. En esta intervención, subrayó la importancia de la consulta pública, permitiendo que la industria y los consumidores presenten sus opiniones y sugerencias. La iniciativa de hacer público el proyecto en su portal institucional es un paso hacia la transparencia, aunque también plantea interrogantes sobre qué tan efectivos serán los mecanismos de protección al consumidor en un escenario donde la contratación del seguro sea voluntaria.

Además de la revisión del seguro de desgravamen, la SBS está evaluando el aumento del tope de multas que puede imponer a las entidades financieras. Actualmente, el límite se encuentra en 200 UIT, cifra que podría elevarse hasta 5.000 UIT. Este cambio responde a la necesidad de contar con sanciones más disuasorias frente a las infracciones cometidas por las instituciones. Tanto organismos internacionales como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OECD) han señalado que la normativa actual es insuficiente para garantizar la protección del consumidor.

La posibilidad de que las multas se eleven ha sido bien recibida por algunos sectores, que consideran que una mayor presión económica sobre las entidades financieras podría traducirse en un mejor servicio al cliente. Sin embargo, también existe el riesgo de que estas medidas se traduzcan en costos adicionales que los consumidores podrían acabar asumiendo a través de mayores tarifas o tasas de interés.

La discusión sobre el seguro de desgravamen y las multas impuestas a las instituciones financieras destaca la necesidad de un equilibrio entre la protección al consumidor y la viabilidad del mercado. Si bien la SBS pretende empoderar a los consumidores al ofrecerles más opciones, es fundamental que esta libertad no se convierta en una desventaja. Los consumidores deben estar bien informados sobre las implicaciones de no contratar un seguro, así como de las alternativas disponibles.

Por otra parte, la eventual eliminación de la obligatoriedad del seguro de desgravamen podría abrir la puerta a nuevas ofertas y productos en el mercado de seguros. Con la competencia que se generaría al hacer de este un producto opcional, las compañías de seguros podrían verse incentivadas a mejorar sus propuestas, ofreciendo seguros más accesibles y adaptados a las necesidades de los consumidores.

En este contexto, los consumidores deben permanecer atentos al desarrollo de esta propuesta y participar activamente en el proceso de consulta. Es crucial que las voces de los usuarios se escuchen en la toma de decisiones que afecten su bienestar financiero. La protección del consumidor y la transparencia en el mercado son pilares fundamentales para el desarrollo de un sistema financiero más justo y equitativo.

La SBS tiene la responsabilidad de garantizar que cualquier cambio que implemente no solo beneficie a las entidades financieras, sino que también priorice el bienestar de los consumidores. La educación financiera y la claridad en la información serán esenciales para que los usuarios puedan tomar decisiones informadas sobre su futuro financiero en un entorno en constante evolución.