Nueva normativa obligará a seguros a reportar cartas fianza y pólizas a la SBS

A partir de enero de 2025, las compañías de seguros en el país deberán reportar información sobre cartas fianza y pólizas de caución a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esta medida, impulsada por la necesidad de crear un sistema centralizado de información, busca abordar la creciente preocupación por la falsificación de estos documentos, especialmente en el contexto de contrataciones públicas. Luis Miguel Garrido, asociado senior en el estudio Rubio Leguía Normand, destacó que la falta de un registro confiable ha generado un clima de desconfianza en el mercado, lo que ha llevado a un pedido recurrente de las entidades estatales para que las garantías sean enviadas directamente por los emisores, es decir, los bancos o las aseguradoras.

Las cartas fianza y las pólizas de caución son instrumentos financieros utilizados principalmente por empresas del sector de la construcción y aquellas relacionadas con la exportación. Funcionan como un respaldo sobre las obligaciones del contratante, garantizando que, en caso de incumplimiento, la aseguradora asumirá la deuda correspondiente. No obstante, la falta de un sistema de verificación ha facilitado irregularidades que ponen en riesgo la transparencia y la confianza en los procesos licitatorios.

Arturo García, profesor de Finanzas de Esan, coincidió con Garrido en que las pólizas de caución son esenciales en las licitaciones para obras públicas o servicios estatales, donde se requiere que los postores presenten una garantía de cumplimiento equivalente a un porcentaje del contrato, a menudo alrededor del 10%. Sin embargo, hasta la fecha, no existía una central de información que reuniera datos sobre las cartas fianza emitidas por compañías de seguros, lo que complicaba la evaluación de riesgos.

La nueva normativa no solo busca verificar la validez de las cartas fianza, sino que también se propone recaudar información sobre los siniestros relacionados con estos instrumentos. Esto permitirá a las aseguradoras conocer mejor el comportamiento de las empresas a las que emiten pólizas de caución, facilitando así la identificación de patrones de incumplimiento. Por ejemplo, la SBS podrá obtener datos sobre siniestralidad en sectores específicos, como el de carreteras durante fenómenos climáticos como El Niño, lo que contribuirá a una mejor evaluación del riesgo en futuras contrataciones.

Además, García enfatiza que esta medida mejorará la información disponible en el mercado sobre las obligaciones empresariales. Los bancos, al considerar la concesión de créditos, podrán revisar no solo las deudas del cliente en el sistema financiero, sino también las cartas fianza que este haya adquirido. De esta manera, se enfatiza la importancia de estas pólizas, que actúan como créditos indirectos y son ejecutables ante condiciones adversas, aunque no constituyen una obligación directa.

El proceso de reporte se regirá por un marco temporal estricto. Las aseguradoras tendrán un plazo de diez días hábiles para corregir y remitir la información errónea a la SBS desde el momento en que se determina la procedencia de un reclamo o se detecta un error, lo que asegura la actualización continua de los datos en la central. Este mecanismo de control no solo beneficiará a las entidades estatales y a las aseguradoras, sino también a los ciudadanos que participan en procesos de licitación y contratación pública.

La implementación de esta normativa se presenta como un paso significativo hacia la formalización y transparencia del mercado de seguros, particularmente en el ámbito de las contrataciones públicas. La creación de una central de información que recoja datos precisos sobre cartas fianza y pólizas de caución fomentará un entorno más seguro y confiable, donde las empresas podrán operar con mayor seguridad y los organismos estatales podrán tomar decisiones informadas.

Cabe destacar que esta medida también responde a un contexto más amplio de regulación financiera, donde la protección de los intereses de los consumidores y la lucha contra la corrupción son prioridades. La supervisión de las cartas fianza y pólizas de caución es un componente crucial en este esfuerzo, ya que estos instrumentos son frecuentemente el blanco de prácticas deshonestas que afectan la integridad de los procesos licitatorios.

En conclusión, el anuncio de la SBS marca un hito en la regulación del sector de seguros, estableciendo un nuevo marco que no solo busca mitigar el riesgo de fraude, sino que también pretende empoderar a las empresas a través de un acceso más equitativo a la información. A medida que se acerque la fecha de implementación, será fundamental que las aseguradoras se preparen para cumplir con los nuevos requisitos y que las entidades estatales se beneficien de un sistema más robusto y confiable.