Swiss Re advierte: la industria del seguro subestimó el impacto de desastres naturales

Swiss Re, uno de los principales reaseguradores, ha emitido una fuerte advertencia de que la industria aseguradora ha calculado drásticamente mal el impacto de los recientes desastres naturales en Europa, con algunas áreas ahora consideradas "inasegurables". Gianfranco Lot, director de suscripción de Swiss Re para el reaseguro de propiedad y accidentes, resaltó que los modelos subestimaron las consecuencias de eventos como el terremoto en Turquía, las inundaciones en Alemania y las tormentas de granizo en Italia por márgenes significativos, mucho más allá de la típica variación del 10 al 20 por ciento. Esta revelación se produce cuando las pérdidas aseguradas globales por catástrofes naturales superaron los 100 mil millones de dólares por cuarto año consecutivo en 2023, incluidos 6.200 millones de dólares por el terremoto en Turquía. La empresa reveló planes para mejorar la precisión de sus modelos de catástrofes naturales al incorporar más datos, reconociendo la necesidad urgente de capacidades mejoradas de evaluación de riesgos frente a la escalada de eventos climáticos extremos exacerbados por el calentamiento global. La prevalencia de tormentas severas, inundaciones e incendios forestales, vinculados al cambio climático, ha amplificado la frecuencia e intensidad de los desastres, aumentando los costos para aseguradoras y reaseguradoras. En consecuencia, los propietarios de viviendas en todo el mundo se enfrentan a primas en aumento o dificultades para obtener cobertura, lo que ha provocado discusiones sobre la intervención gubernamental para mitigar la carga financiera sobre los consumidores. Lot enfatizó que la intervención gubernamental es crucial en áreas consideradas inviables para el seguro debido a los riesgos elevados. Esta intervención se considera esencial para proteger a las comunidades que luchan con desafíos climáticos crecientes y soluciones insuficientes del sector privado. En Estados Unidos, las tensiones han aumentado por las aseguradoras que retiran la cobertura de regiones de alto riesgo como partes de California, citando restricciones regulatorias y adaptaciones inadecuadas de los mecanismos de fijación de precios. La American Property Casualty Insurance Association expresó preocupaciones sobre una interferencia gubernamental excesiva, atribuyendo la retirada de las aseguradoras a obstáculos regulatorios que dificultan su capacidad para ajustarse a los crecientes costos de reclamaciones. Robert Gordon de la American Property Casualty Insurance Association argumentó que la intervención gubernamental en el establecimiento de primas de seguros ha obstaculizado la dinámica del mercado, exacerbando una crisis de disponibilidad en regiones vulnerables a desastres naturales. Sugirió que los costos de seguros más altos podrían actuar como un disuasivo para las personas que consideran residir o construir propiedades en áreas propensas a desastres. El debate sobre la asignación de responsabilidades en los costos de recuperación de desastres sigue siendo controvertido, con opiniones divergentes sobre el papel de los gobiernos, las aseguradoras y los consumidores en la navegación del cambiante panorama de riesgos climáticos y la asequibilidad del seguro. A medida que la crisis climática se intensifica, los esfuerzos colaborativos entre los sectores público y privado son imperativos para garantizar prácticas sostenibles de gestión de riesgos y una protección financiera equitativa para las comunidades vulnerables a los crecientes impactos de eventos climáticos extremos.