Propietarios de viviendas, tengan cuidado: los deslizamientos de tierra podrían ser el peligro oculto que su seguro no cubrirá.

En los últimos años, el poder destructivo de los desastres naturales se ha convertido en una preocupación constante para los propietarios de viviendas, especialmente en estados como California, Alaska y Carolina del Norte. Si bien la mayoría de las personas son muy conscientes de los peligros que representan los incendios forestales y las inundaciones, el riesgo de deslizamientos de tierra a menudo pasa desapercibido. Eventos recientes han ilustrado de manera contundente la devastación potencial que estos fenómenos pueden causar en los hogares, dejando a muchos preguntándose si están protegiendo adecuadamente sus propiedades. Tomemos como ejemplo las experiencias recientes de los propietarios de viviendas en Pacific Palisades, California. Justo cuando muchos sintieron un alivio al ver que sus casas sobrevivieron a los estragos del incendio forestal, se enfrentaron de repente a la realidad de deslizamientos de tierra que destrozaban sus propiedades. De manera similar, unos meses antes, el huracán Helene desató su furia sobre las Montañas Apalaches, inundando áreas como Asheville, Carolina del Norte, con casi 30 pulgadas de lluvia en cuestión de días. Las inundaciones resultantes provocaron deslizamientos de barro que causaron estragos, engullendo casas en un diluvio de escombros. Estos eventos sirven como recordatorios críticos de los patrones climáticos cada vez más volátiles que hemos estado presenciando. Sin embargo, una póliza estándar de seguro para propietarios de viviendas suele ser insuficiente en cobertura cuando se trata de las secuelas de tales desastres. Si bien el seguro contra inundaciones, proporcionado en gran parte a través del Programa Nacional de Seguro Contra Inundaciones de FEMA, puede cubrir ciertos daños relacionados con inundaciones, no se extiende a los deslizamientos de tierra o deslizamientos de barro provocados por esas inundaciones. Entender la diferencia entre un flujo de barro y un deslizamiento de tierra es vital. El Programa Nacional de Seguro Contra Inundaciones define un flujo de barro como “un río de lodo líquido y fluyente en las superficies de tierras normalmente secas”, lo cual está cubierto por sus pólizas. En contraste, cuando la acumulación de agua provoca que la tierra, las rocas y los escombros deslicen rápidamente por una pendiente, los propietarios a menudo quedan desprotegidos si no han tomado medidas proactivas para asegurar un seguro contra deslizamientos de tierra. Michael Orefice, vicepresidente senior de SmartFinancial, subraya la urgencia de este tema: “Los deslizamientos de tierra pueden ocurrir en cualquier estado, pero son más comunes en áreas con pendientes pronunciadas, especialmente donde los materiales subyacentes son débiles o están fracturados. Los propietarios deben evaluar el riesgo de sus propiedades en función de estos factores”. Áreas como la costa del Pacífico, las Montañas Apalaches y Rocosas, así como regiones específicas de Alaska y Hawái, son particularmente susceptibles a deslizamientos de tierra, especialmente dado el aumento de lluvias intensas y actividad sísmica. Por lo tanto, los propietarios en estas regiones pueden considerar obtener una póliza de Diferencia en Condiciones (DIC), que puede cubrir las lagunas dejadas por las pólizas de seguro estándar, incluidos los daños por deslizamientos de tierra. Por ejemplo, un propietario en un área de alto riesgo podría descubrir que su póliza estándar excluye daños por deslizamientos de tierra, dejándolo vulnerable después de un desastre. Sin embargo, aquellos que han optado por una póliza DIC podrían encontrarse cubiertos por costos de reparación significativos que de otro modo no se atenderían. “Uno de mis clientes experimentó daños por deslizamientos de barro, pero los problemas estructurales resultantes fueron clasificados como daños por deslizamiento de tierra”, comparte Ben Klesinger, cofundador de Reliant Insurance Group. “Afortunadamente, su póliza DIC proporcionó $200,000 en reparaciones necesarias que la póliza estándar no cubría”. Se alienta a los propietarios a buscar aseguradoras especializadas que conozcan los riesgos únicos de sus localidades. También están disponibles opciones de personalización, lo que permite a los propietarios adaptar su cobertura a sus necesidades específicas, que pueden incluir la eliminación de escombros, costos de reubicación temporal y estabilización del terreno. Por supuesto, las primas del seguro contra deslizamientos de tierra pueden variar significativamente según los factores de riesgo, y los propietarios en áreas de alto riesgo pueden enfrentar costos anuales que van desde varios cientos hasta varios miles de dólares. Una casa de $300,000 en una ubicación precaria podría esperar pagar aproximadamente $1,000 o más al año por una cobertura adecuada. En última instancia, el momento de actuar es ahora. A medida que el cambio climático continúa transformando el panorama de los desastres naturales, los propietarios deben mantenerse vigilantes y proactivos en la protección de sus propiedades. Al comprender las complejidades de su cobertura de seguro y los riesgos específicos asociados con sus ubicaciones geográficas, pueden tomar medidas informadas para proteger sus hogares contra las fuerzas impredecibles de la naturaleza.