Los propietarios de viviendas deben reevaluar la cobertura de seguros a medida que el clima extremo aumenta los riesgos.

A medida que la nación se prepara para eventos climáticos extremos, incluyendo un vórtice polar que afecta a aproximadamente 120 millones de personas y la lucha continua contra los incendios forestales en Los Ángeles, los propietarios de viviendas están cada vez más preocupados por la adecuación de su cobertura de seguro. Si bien la destrucción provocada por el cambio climático ha hecho que estas preocupaciones sean más urgentes, muchos no son conscientes de las importantes lagunas que pueden existir en sus pólizas de seguro de hogar. El seguro de hogar estándar suele cubrir daños por desastres naturales como viento, granizo y robo, pero hay exclusiones críticas que pueden dejar a los propietarios vulnerables. Como enfatizan los expertos, no todos los desastres están cubiertos, y los individuos podrían encontrarse enfrentando cargas financieras sustanciales tras un incidente. Una omisión evidente en muchas pólizas de seguro de hogar es la cobertura contra inundaciones. Si bien los daños por una tubería rota pueden estar cubiertos, las inundaciones resultantes de fuertes lluvias, huracanes o ríos desbordados generalmente no están incluidas. El Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones define la inundación específicamente como un exceso de agua que afecta a tierras normalmente secas, lo que significa que los propietarios en áreas propensas a inundaciones deben buscar cobertura adicional. Esto es especialmente importante dado que incluso una inundación menor puede causar daños de decenas de miles de dólares. De manera similar, aquellos que viven en regiones sísmicamente activas deben ser proactivos acerca del seguro contra terremotos. Las pólizas estándar generalmente no cubren daños relacionados con terremotos, lo que hace esencial que los residentes en estados como California aseguren pólizas especializadas. Otra laguna inesperada involucra los daños por deslizamientos de tierra, que pueden no estar cubiertos por el seguro contra terremotos. Los propietarios podrían considerar obtener una póliza de Diferencia en Condiciones (DIC) para asegurarse de estar protegidos contra riesgos de deslizamientos de tierra. Además, los propietarios a menudo pasan por alto las sutilezas del daño por agua. Las aseguradoras pueden negar reclamaciones por filtraciones lentas o moho resultante de problemas prevenibles en lugar de incidentes repentinos. Por ejemplo, si una filtración oculta en una tubería causa daños significativos con el tiempo, el propietario puede encontrarse enfrentando una costosa factura de reparación sin apoyo de su proveedor de seguros. De manera similar, las obstrucciones en el alcantarillado durante lluvias intensas frecuentemente caen fuera del ámbito de las pólizas estándar. Además, el desgaste normal es otra área donde los propietarios pueden verse sorprendidos. El seguro está diseñado para cubrir emergencias imprevisibles, no la deterioración gradual de una propiedad. Ignorar pequeños problemas puede llevar a problemas más grandes y costosos en el futuro. Para aquellos que están llevando a cabo renovaciones importantes, es crucial entender que las pólizas de los contratistas pueden no proporcionar cobertura completa para estructuras existentes. En su lugar, a menudo es necesaria una póliza de renovación específica para protegerse contra problemas de responsabilidad y posibles daños incurridos durante la construcción. Adicionalmente, los propietarios en distritos históricos deben ser conscientes de que las restricciones impuestas por sociedades históricas locales pueden limitar su cobertura de seguro para reparaciones. Si una tormenta daña una casa, por ejemplo, el requisito de usar materiales específicos podría aumentar drásticamente los costos de reparación, dejando a los propietarios a cubrir la diferencia por su cuenta. Por último, si bien la destrucción causada por actos de guerra generalmente no está cubierta, los daños por terrorismo normalmente sí lo están. Esta distinción resalta otra capa de complejidad en la comprensión de la cobertura del seguro de hogar. A la luz de estas realidades, los expertos recomiendan que los propietarios examinen detenidamente sus pólizas y consideren opciones de cobertura adicional adaptadas a sus riesgos específicos. Con el cambio climático provocando patrones climáticos cada vez más severos, estar bien informado sobre lo que está y no está cubierto podría marcar la diferencia entre la estabilidad financiera y una pérdida abrumadora en tiempos de desastre.