El cambio climático provoca una crisis de seguros: los propietarios enfrentan costos y riesgos en aumento.

En una advertencia contundente para los propietarios de viviendas estadounidenses y el mercado de la vivienda en general, un informe reciente del Comité Económico Conjunto (JEC) destaca las amenazas crecientes que plantea el cambio climático, impulsadas en gran medida por las emisiones de combustibles fósiles. A medida que Estados Unidos lidia con un número sin precedentes de desastres naturales, las repercusiones financieras en los sectores de seguros y vivienda podrían ser graves. El informe, publicado por los miembros demócratas del JEC, llega tras un año en el que el país enfrentó más de dos docenas de desastres, cada uno causando pérdidas que superan los 1,000 millones de dólares. Con 2023 a punto de convertirse en uno de los años más calurosos registrados, los hallazgos del comité subrayan una dura realidad: los eventos relacionados con el clima—incluidos incendios forestales, huracanes, inundaciones y olas de calor extremo—no solo se están volviendo más frecuentes, sino también más costosos. Aproximadamente el 70% de los estadounidenses informó haber experimentado un evento meteorológico extremo en sus comunidades el año pasado, una estadística que refleja la creciente urgencia de la situación. Históricamente, EE. UU. ha visto desastres de mil millones de dólares ocurrir aproximadamente cada cuatro meses. Sin embargo, esa frecuencia se ha acelerado drásticamente, ocurriendo ahora aproximadamente cada tres semanas. En el sector de seguros, las condiciones están empeorando, con 2023 marcando el peor año para los aseguradores de viviendas desde 2000, ya que las pérdidas alcanzaron la asombrosa cifra de 15.2 mil millones de dólares—más del doble de las pérdidas de 2022. El informe advierte que el aumento de las primas de seguros y el problema de la falta de asegurabilidad podrían llevar a una interrupción significativa en el mercado de la vivienda, poniendo presión sobre los programas de seguros operados por el estado, los servicios públicos y los esfuerzos de ayuda en desastres. La industria de seguros ya está reaccionando ante estas presiones crecientes. Muchos aseguradores están retirándose de estados de alto riesgo—namely California, Arizona, Florida y Carolina del Norte—dejando a los propietarios de viviendas en esas regiones luchando por encontrar cobertura. Para aquellos que pueden obtener un seguro, las pólizas a menudo no cubren adecuadamente los riesgos planteados por el cambio climático, lo que lleva a situaciones en las que las viviendas están subaseguradas. Los hallazgos del JEC ilustran una tendencia preocupante en las tarifas de seguros para propietarios. La prima promedio aumentó más del 11% solo el año pasado, y de 2011 a 2021, las tarifas se dispararon un 44%. Algunos estados han visto aumentos aún más dramáticos, siendo Florida el líder con un aumento promedio de 1,272 dólares por año. El informe enumera a Florida, Nebraska y Oklahoma como los estados con las primas más altas para 2023, con un promedio en Florida que alcanza los 3,547 dólares. Estos costos en aumento están vinculados a una multitud de factores, incluidos los precios de reparación en aumento, las tarifas crecientes de los reaseguradores y los desafíos relacionados con el litigio de seguros. En los estados donde las regulaciones son más flexibles, los costos a menudo se trasladan a los consumidores y a los programas estatales que son menos capaces de absorber tales gastos. El informe del JEC hace un llamado a soluciones innovadoras para abordar el impacto de la creciente crisis climática en los seguros y la vivienda, incluidas mejoras en las estrategias de mitigación y adaptación al clima, opciones de seguros mejoradas y iniciativas de ayuda en desastres mejoradas. Las sugerencias incluyen seguros paramétricos, que proporcionan pagos más rápidos a los propietarios de viviendas, y seguros comunitarios contra catástrofes que fomentan los esfuerzos locales de resiliencia. El senador Martin Heinrich (D-N.M.), presidente del JEC, defendió la necesidad de medidas legislativas como la Ley de Estudio de Cobertura de Seguros contra Incendios Forestales y la Ley de Refugio. Esta última permitiría a los contribuyentes deducir una parte de sus gastos de mitigación de desastres, incentivando medidas proactivas para proteger las viviendas contra las amenazas climáticas. A medida que el país se prepara para un Congreso liderado por los republicanos y la próxima presidencia de Donald Trump, que se espera que fortalezca aún más los intereses de los combustibles fósiles, el informe sirve como un recordatorio crucial de la urgente necesidad de acción contra el cambio climático. Heinrich criticó la negación prolongada de la ciencia climática por parte del Partido Republicano, argumentando que tal inacción está contribuyendo directamente al aumento de los costos de los seguros y la presión financiera sobre los propietarios de viviendas estadounidenses. "En Nuevo México, los propietarios han visto aumentar sus primas en 400 dólares durante los últimos tres años debido a la negativa de los republicanos a actuar", afirmó, enfatizando la necesidad de acción legislativa inmediata para mitigar estas amenazas crecientes. Como indica el informe, cuanto más persista la negación del clima, mayor será la carga financiera para las familias estadounidenses.