Juan Brignardello Vela
Juan Brignardello, asesor de seguros, se especializa en brindar asesoramiento y gestión comercial en el ámbito de seguros y reclamaciones por siniestros para destacadas empresas en el mercado peruano e internacional.
Desastres Naturales 15.03.2024
Una tendencia preocupante está emergiendo en el mercado de la vivienda a medida que el cambio climático continúa impactando nuestras vidas diarias: un número creciente de propietarios están preocupados por la asegurabilidad de sus propiedades. Según una encuesta reciente de ValuePenguin realizada a 2,035 consumidores estadounidenses en febrero, más de uno de cada cuatro propietarios estadounidenses con seguro temen que sus hogares puedan volverse no asegurables para 2024.
Los efectos del cambio climático son evidentes en el aumento de los costos de las primas de seguro de propietarios, con un 72% de los asegurados reportando aumentos de tarifas en 2023, y más de un tercio experimentando aumentos de primas entre el 5% y el 9.99%. Esta carga financiera está afectando a los propietarios, con más de un tercio luchando por pagar sus primas este año.
Los expertos atribuyen el aumento de los costos del seguro a la creciente cantidad de eventos climáticos extremos como huracanes, incendios forestales e inundaciones, todos exacerbados por el cambio climático. Como resultado, las compañías de seguros están ajustando sus evaluaciones de riesgos y modelos de precios para tener en cuenta estos riesgos elevados, lo que dificulta a algunos propietarios asegurar una cobertura asequible.
En estados como California, los costos de seguro han aumentado en más de un 300% en ciertas comunidades entre 2020 y 2023 debido a los graves daños causados por incendios forestales e inundaciones. Esto ha impactado especialmente a los propietarios de bajos ingresos y clase media que dependen de hipotecas para financiar sus hogares.
El costo mensual promedio del seguro de propietarios es actualmente de $126, con estados como Colorado, Nebraska y Texas experimentando algunas de las tasas más altas. A medida que los precios de los seguros continúan aumentando, los propietarios pueden verse obligados a vender sus propiedades y mudarse a áreas con primas más bajas, lo que potencialmente podría provocar cambios demográficos e impactar las economías locales.
El riesgo de que las viviendas se vuelvan no asegurables es mayor en áreas propensas a desastres naturales como inundaciones, incendios forestales y huracanes. Factores como la proximidad al agua, zonas sísmicas y la antigüedad y condición de la propiedad también pueden afectar la elegibilidad del seguro.
Si bien el seguro de propietarios no es universalmente obligatorio por ley, la mayoría de los propietarios lo consideran una protección esencial para sus propiedades. Sin embargo, en regiones de alto riesgo como el sur de California, la proliferación de incendios forestales y deslizamientos de tierra ha hecho que muchas viviendas sean no asegurables. Las preocupaciones sobre el cambio climático se han vuelto tan graves en California que algunas compañías de seguros han considerado que todo el estado es no asegurable.
Otros estados que enfrentan desafíos con la asegurabilidad incluyen Florida, Texas y la región del medio-Atlántico, donde los huracanes están llevando a las compañías de seguros a rechazar la cobertura en ciertas áreas. Los crecientes costos de construcción también han jugado un papel en hacer que las reclamaciones sean más costosas para las aseguradoras, contribuyendo aún más a la crisis de asequibilidad en el mercado de la vivienda.
A medida que los compradores continúan adquiriendo viviendas en áreas de alto riesgo sin tener en cuenta el costo del seguro y los riesgos futuros, podrían enfrentarse con la difícil elección de comprar propiedades con altas tasas de seguro o sin seguro alguno. Esta nueva realidad subraya la necesidad de que los propietarios consideren las implicaciones a largo plazo del cambio climático en la asegurabilidad y asequibilidad de sus hogares.
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