Acceso a créditos: clave para la supervivencia de las mypes en Perú 2024

En el contexto de un Perú que aún enfrenta desafíos económicos en 2024, el acceso a créditos se ha convertido en un tema de vital importancia para las micro y pequeñas empresas (mypes). Según un estudio del Instituto Peruano de Economía (IPE), la situación es preocupante: hasta mediados de 2023, el 8% de los hogares urbanos a nivel nacional admitió haber recurrido a un crédito informal en el último año. Esta cifra se eleva notablemente en la zona oriente del país, donde uno de cada cinco hogares ha adquirido un préstamo de prestamistas informales o casas de empeño durante el mismo periodo. La razón detrás de esta tendencia es clara: muchos emprendedores, especialmente aquellos sin un historial crediticio o quienes tienen reportes negativos en Infocorp, se ven obligados a buscar fuentes de financiamiento alternativas. Los préstamos informales suelen destinarse a la amortización de deudas, inversión en negocios o para cubrir necesidades básicas, lo que subraya la fragilidad de la situación financiera de muchos emprendedores en el país. Sin embargo, ante este panorama, el sector financiero formal empieza a abrir sus puertas a estos emprendedores. Juan Diego Cañamero, gerente de Prestaclub, destaca la creciente inclusión financiera en Perú como un signo positivo. "Creemos en el poder del emprendimiento para impulsar el crecimiento económico y la innovación", señala, enfatizando que cada vez más instituciones están diseñando productos financieros accesibles que buscan darle un respiro a aquellos que han sido tradicionalmente ignorados por las entidades bancarias. Una de las alternativas más convenientes para acceder a préstamos sin contar con un historial crediticio sólido es a través de créditos respaldados por garantías hipotecarias. Los emprendedores pueden optar por préstamos que van desde S/ 10,000 hasta S/ 1 millón, utilizando propiedades como casas, departamentos, terrenos o locales comerciales ubicados en Lima o Callao, siempre que estén debidamente inscritos en Registros Públicos. Esta modalidad presenta una solución inmediata para quienes necesitan financiamiento para operar o expandir sus negocios. El proceso es relativamente sencillo: los interesados solo necesitan presentar su Documento Nacional de Identidad (DNI) vigente y, en algunos casos, joyas de oro de 18K, 21K y 24K como respaldo adicional. Esta flexibilidad en los requisitos puede ser determinante para muchos emprendedores que, en lugar de recurrir al crédito informal, pueden optar por una opción más formal y segura. Es importante mencionar que, además de la facilidad de acceso al crédito, Juan Diego Cañamero subraya la relevancia del asesoramiento legal y financiero que acompaña a estos créditos. Los emprendedores que acceden a estos préstamos recibirán el apoyo necesario para tomar decisiones financieras informadas, lo que contribuye a una gestión más responsable de sus recursos. El crecimiento de las empresas fintech en la región también ha propiciado un entorno más propicio para la innovación en el sector financiero. Sin embargo, es fundamental que estos avances vayan de la mano con la regulación adecuada. Algunos actores del sector han expresado la necesidad de establecer un marco regulatorio que proteja a los emprendedores sin frenar la innovación necesaria para el desarrollo del sector. La capacidad de las instituciones financieras para adaptarse a las necesidades de los emprendedores es clave en este proceso. A medida que más alternativas de financiamiento se vuelven disponibles, es esencial que los emprendedores estén informados sobre sus opciones y que puedan elegir la que mejor se adapte a sus circunstancias. En conclusión, el camino hacia la inclusión financiera para las micro y pequeñas empresas en Perú parece estar desatando nuevas oportunidades. Aunque los desafíos persisten, la apertura de nuevas vías de financiamiento, junto con el asesoramiento oportuno, puede marcar la diferencia para muchos emprendedores que buscan salir adelante en un entorno económico complicado. La esperanza está en que cada vez más actores del sistema financiero reconozcan y apoyen el potencial de los emprendedores, contribuyendo así al crecimiento económico del país.